5萬元存取松綁釋放什么信號？
原標(biāo)題：#5萬元存取松綁釋放什么信號#？
來源：大皖新聞
【#5萬元存取松綁釋放什么信號#？】#個(gè)人單筆5萬元以下消費(fèi)可享貼息# “個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記”的規(guī)定曾引發(fā)巨大爭議，如今，圍繞5萬元現(xiàn)金管理的新規(guī)動向再次登上熱搜。
焦點(diǎn)在于，中國人民銀行等三部門最新發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》中，取消了個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“登記資金來源或用途”的硬性要求。
這一調(diào)整絕非簡單的政策“松綁”，而是監(jiān)管邏輯從剛性約束向精準(zhǔn)風(fēng)控的深刻轉(zhuǎn)變，核心在于促進(jìn)“筑牢金融安全底線”與“保障公眾便利”之間的更優(yōu)平衡。
回顧2022年初，當(dāng)“存取現(xiàn)金超5萬需登記”首次提出時(shí)，輿論場爭議激烈。支持者視其為斬?cái)嘞村X鏈條的利劍，反對者則痛斥其侵犯隱私、影響效率。盡管監(jiān)管以“僅影響約2%業(yè)務(wù)”的數(shù)據(jù)試圖安撫，但公眾對業(yè)務(wù)效率與隱私安全的憂慮已然燎原，最終該規(guī)定因“技術(shù)原因”暫緩實(shí)施。
三年磨礪，新規(guī)褪去“生硬”，更顯“精準(zhǔn)”。 此次征求意見稿是在2025年新修訂反洗錢法正式施行的背景下制定，其核心目標(biāo)明確——預(yù)防洗錢和恐怖融資，維護(hù)國家安全與金融秩序。
它確立了客戶盡職調(diào)查的“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)措施，避免“一刀切”或“風(fēng)險(xiǎn)與措施明顯不匹配”。
“超5萬元現(xiàn)金存取無需登記”，不等于給灰色資金開綠燈。其背后，是監(jiān)管利劍的精準(zhǔn)指向。
新規(guī)顯著強(qiáng)化了對現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等特定類型一次性交易金額超過5萬元情形的盡職調(diào)查要求。顯著提升“高風(fēng)險(xiǎn)”這一關(guān)鍵詞的頻次（達(dá)6次），新增了多條極具針對性的強(qiáng)化措施條款，火力集中于真正的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
這種基于風(fēng)險(xiǎn)等級的差異化監(jiān)管，有效避免了金融服務(wù)的“冷體驗(yàn)”，同時(shí)確保了風(fēng)險(xiǎn)防控的“熱效能”。
真正的金融安全，絕非筑起高墻、處處設(shè)卡，而是在高效流暢的服務(wù)體驗(yàn)中，織就一張精密無形的“安全網(wǎng)”。
當(dāng)前，人工智能（AI）正深度融入銀行風(fēng)控與支付體系。中國銀聯(lián)、工行、招行等頭部機(jī)構(gòu)紛紛引入AI強(qiáng)化反洗錢與犯罪監(jiān)測?！督鹑诳萍及l(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》更將“健全自動化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制”列為重點(diǎn)，推動風(fēng)險(xiǎn)管理向智能化、全流程的“智控”轉(zhuǎn)變。
聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和科技賦能，確保對非法資金流動的持續(xù)高壓態(tài)勢，扎緊風(fēng)險(xiǎn)的口子。它減輕了守法公民的“證明”負(fù)擔(dān)，尊重了個(gè)人隱私與交易便利，守護(hù)了公眾在便捷存取現(xiàn)金時(shí)不被過度打擾的尊嚴(yán)。
嚴(yán)監(jiān)管不等于強(qiáng)干預(yù)，高效服務(wù)也不等于放松警惕。新規(guī)的走向，正是朝著這個(gè)理想狀態(tài)邁進(jìn)：用“聰明”的管，換來“自由”的用。
它最終守護(hù)的，是我們每個(gè)人錢袋子里的那份踏實(shí)，以及在整個(gè)金融體系安全運(yùn)轉(zhuǎn)中，那份無需多言的安全感與信任感。（安徽時(shí)評）
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